Обзор банков с самыми выгодными кредитами

Кризис в стране сделал потребительские кредиты достаточно востребованными. К тому же, сегодня появилось огромное количество банков, готовых выдать необходимую населению сумму денег без лишних бумаг и прочей волокиты. Но не каждый способен отдавать вовремя и по счетам, что следует учитывать, беря в долг неподъемные суммы. Чтобы не ошибиться в выборе финансового учреждения и выбрать исключительно выгодные условия сотрудничества, необходимо рассмотреть все предлагаемые в настоящее время варианты кредитования. Следует не только ознакомиться с политикой банка в общих чертах, но и прочитать договор вплоть до каждой маленькой буквы.
Большинство банковских организаций предлагают минимальный набор документов для оформления, часто достаточно одного документа, удостоверяющего личность.
Но чтобы получить более низкий процент по годовым платежам, придется собрать некоторые бумаги.

Совкомбанк

«Совкомбанк» Банк считается довольно молодой организацией, но по количеству предложений льготного кредитования уже выбился в лидеры.
  • Он готов выдать собственные средства без поручительства: максимальная сумма на 3 года составляет 250 тыс. руб. Процентная ставка определяется длительностью кредитования, и разниться в пределах 8,9-18%.
  • Для скромных потребительских запросов организация предлагает экспресс-займы от 4 до 20 тыс. руб. под 11,9% годовых. Но наличие стационарного телефона по месту прописки и официальное трудоустройства обязательны.

Сбербанк

Сбербанк Данный банк предлагает самую высокую ставку по кредитным продуктам, но и вариантов на выбор у него больше:
  • Наличная сумма в размере до 1,5 млн. руб со сроком погашения 5 лет. При своевременных платежах переплата за весь период составить всего 15%, вот только дадут такой кредит не каждому: справка о платежеспособности обязательна к предъявлению.
  • Кредитные средства до 3 млн. руб. со ставкой под 12,9% с предоставлением документов по требованию финансового учреждения.
  • Деньги под залог имеющегося жилья со ставкой 15,5%. Сумма к выдаче будет напрямую зависеть от рыночной стоимости жилья, на 60% от которой претендует банк в случае выдачи кредита.

Газпромбанк

Газпромбанк У банка много предложений для потенциальных потребителей, особенно на приобретение крупных и дорогих покупок:
  • Финансовое учреждение предлагает самую низкую ставку по потребительскому кредитованию — 10,5%. Но она может быть применена только для желающих обзавестись собственной недвижимостью.
  • На покупку автомобиля банк готов предоставить средства по 12% годовых.
  • Стандартная ставка составит от 17,8% и будет зависеть от выполнения ряда условий. К тому же, потребуется не просто подтверждение дохода, а его возможность одновременно покрыть прожиточный минимум заемщика и погашение займа.

Россельхозбанк

Россельхозбанк Организация оправдывает свое название и с удовольствием оказывает услуги кредитования пенсионерам и дачникам:
  • Под 16% годовых могут получить сумму до 500 тыс. руб. лица пенсионного возраста. Стандартный срок кредитования — 7 лет.
  • На возведение инженерных коммуникаций и хозяйственные нужды в банковском учреждении можно получить возмездную помощь до 1,5 млн. руб. по ставке 21%. Выплатить все средства необходимо за 5 лет.
  • На более выгодных условиях банк выдает средства настоящим клиентам — до 1 млн. руб. по 18,5%.
Тем, кто имеет не совсем чистую кредитную историю или просто опасается отказов, всегда будут рады в банках Хоумкредит, Интерпромбанк и Ренессанс.

Что такое скимминг и как его распознать

Большое количество людей считает, что банкоматы являются полностью безопасными. Однако вместе с развитием технологий, развиваются и мошенники, все совершенствуя способы обмана. Одним из способов украсть деньги с банковской карты является так называемый скимминг. Злоумышленники устанавливают возле картоприемника банкомата специальное устройство — скиммер. Оно может считать с магнитной ленты карты все необходимые данные, чтобы сделать дубликат и обналичить деньги. Узнать секретный PIN код также не является проблемой — на клавиатуру банкомата ставится специальная накладка, которая внешне не отличается от настоящей клавиатуры и запоминает введенные цифры, передавая информацию мошеннику.

Как распознать

Люди, которые занимаются скиммингом, стараются выбирать уличные банкоматы, потому что они охраняются намного меньше, чем в отделениях банка или торговых центрах. Кроме этого, установка всех приспособлений чаще всего делается наспех, чтобы не дать себя обнаружить. Воровское оборудование не задерживается на банкомате надолго — через несколько часов его нужно снять, чтобы не наткнуться на проверки инспекторов. Скимминг Поэтому, каждый раз перед использованием банкомата, нужно провести небольшую проверку. Зная, какими уловками пользуются мошенники, можно уберечь себя от многих проблем. Перед тем, как вставить карту, следует внимательно осмотреть картоприемник на предмет подозрительных накладок. Банки также стараются бороться с мошенниками, и устанавливают специальные антискиммеры. Они выполнены из прозрачного пластика, чтобы клиент мог убедиться в отсутствии посторонних предметов, проводов и плат.
Если же накладка показалась подозрительной, не стоит стесняться попробовать ее пошатнуть и покрутить. Настоящая всегда будет держаться мертво, а мошенническое приспособление, закрепленное на клей или двусторонний скотч, будет люфтить или вовсе отпадет.
Это же относится и к клавиатуре — заметив подозрительные щели, слишком высокие кнопки, подтеки клея по краям — следует внимательно ее осмотреть. Ненастоящие клавиши могут отличаться цветом, либо быть подозрительно новыми в сравнении с самим банкоматом. Банки никогда не станут менять клавиши отдельно от корпуса. Обнаружив люфт, можно попробовать поддеть накладку — и увидеть под ней настоящую клавиатуру. Скимминг Не будет лишним осмотреть области возле дисплея и диспенсера для денег — там может скрываться миниатюрная камера, записывающая ввод PIN кода. Издали она может выглядеть, как маленькая черная точка на корпусе.

Как уберечься

По возможности, следует снимать деньги только в знакомых банкоматах. Имеет смысл запомнить, как он выглядит, чтобы заметить установку фальшивых деталей. Выбирая незнакомый банкомат, следует отдавать предпочтение тем, которые находятся в охраняемых отделениях банка, а не в темном переулке на улице. Отличный вариант, если клавиатура оснащена специальными боковыми крыльями — это значительно усложняет установку накладки, а также возможность увидеть код через камеру. Скимминг Обнаружив скимминговые устройства в банкомате, никогда не стоит геройствовать. Если карта еще не была вставлена, то следует просто уйти. Если страшное уже произошло, то нужно оставить карту в банкомате и, не привлекая внимания, уйти в безопасное место. Злоумышленники часто присматривают за своими устройствами неподалеку, например, из машины. После чего позвонить в банк и заблокировать карту, сообщив время и место, в котором все произошло.

Как грамотно уничтожить ненужную карту — это важно знать

Пластиковая карта — это не простой кусок пластика: дебетовая или кредитная, она имеет собственный счет, который продолжает работать даже по истечению срока годности пластика. При получении новой кредитной карты обязательно следует избавляться от старого образца. В идеале, лучше не доводить переход до последнего дня, и заказывать заранее в банке или почтой. Многие люди ошибочно полагают, что если срок годности пластиковой карты истек, значит можно не относиться к бывшему платежному документу с особой внимательностью и осторожностью. Часто, без зазрения совести, карты выбрасывается в мусорное ведро, а впоследствии ее прежний обладатель испытывает на себе все «прелести» кражи личных данных и другие виды изощренного мошенничества. Уничтожение карты Чтобы оставаться в безопасности, необходимо уничтожить все данные и саму карту при помощи надежных и проверенных методов. Нужно помнить, что любой банковский пластик имеет привязку к личному счету, поэтому просто разрезать или выкинуть его будет недостаточно. Существует несколько объективных причин на это:
  • Выброшенная карта становится довольно сильным оружием в руках нечестных людей, которым для своих действий достаточно номера и некоторых личных данных.
  • При истечении срока годности нет гарантии, что банк перестает списывать со счета деньги за обслуживание карты. Большинство финансовых заведений сейчас включают автоматический перевыпуск пластика в обязательные условия обслуживания и зачастую даже не ставят об этом в известность клиента.
  • Полное погашение обязательств по кредитному продукту и закрытие счета — еще не показатель, что с него не уходят некоторые суммы за SMS-оповещение. Средства будут списываться с лимита, что приведет к задолженности и негативно отразится на кредитной истории. Сами же банке о подобных нюансах сообщают крайне неохотно и редко.
Если же желание разрезать карту велико, то сделать это нужно правильно. Первым делом, необходимо убедиться, что на пластиковом документе не подключены сервисные платные услуги, а также нет никаких иных долгов. Уничтожение карты Чтобы избежать финансовых проблем, ненужные карты следует уничтожать по правилам. Процедура потребует самый минимум — это обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом. Теперь можно избавляться от карты любым желанным способом, в процессе которого все личные данные должны стать нечитаемыми. После этого пластик можно смело выбрасывать, а лучше совсем сжечь.

В чем плюсы овердрафта от «Сбербанка» и как его оформить

«Сбербанк» стремительно развивается, не забывая заботиться о благосостоянии своих клиентов. Одним из таких банковских продуктов стал овердрафт — кредитный лимит, доступный владельцам действующих счетов. Его итоговая сумма напрямую зависит от размера дохода заемщика. К основным преимуществам этого вида займа можно отнести:
  • Быстрое оформление. Подходит для клиентов, у которых ежемесячный заработок превышает прожиточный минимум: он имеет возможность на ускоренное подключение услуги.
  • Средства можно расходовать на любые цели, подтверждения трат не требуется.
  • Сумма овердрафта обновляемая: при погашении установленной задолженности согласно графику, займом можно пользоваться снова.
  • Собственные траты клиент банка определяет самостоятельно. На счете установлен максимальный лимит, больше которого средства израсходовать не получится. В остальном заемщик ничем не ограничивается.
Овердрафт Но услуга не лишена и недостатков:
  • Кредитный лимит гораздо больше, чем у овердрафта, что вызовет неудобства у тех, кто рассчитывает на крупные суммы.
  • Довольно высокий процент за использование банковских средств.
  • Отсутствует возможность погашения долга частями: можно вносить только потраченную сумму и одним платежом.
В настоящее время «Сбербанк» приостановил возможность пользования овердрафтными картами для среднестатистического населения, хотя ранее была такая возможность. Услуга стала доступна исключительно для юридических лиц. Для удобства клиентов «Сбербанком» были разработаны удобные условия по предоставлению займа.
Так, компания или индивидуальный предприниматель может подтвердить свою платежеспособность лишь наличием на счету необходимой суммы, а процентная ставка будет определяться видом предпринимательской деятельности.
Для открытия овердрафтной линии необходимо личное обращение в отделение банка с предоставлением пакета необходимых документов, либо через самостоятельную заявку на сайте или приложение на телефоне. Овердрафт Финансовое учреждение готово предложить сегодня 3 кредитных пакета:
  • «Экспресс-овердрафт». Программа с лимитом 2,5 млн. руб. и ставкой 14,5%. Расходовать средства банка можно в течение 12 месяцев.
  • «Бизнес-овердрафт». Предоставляет сумму до 17 млн. руб. под 12% для годового пользования. Данную линию можно погашать периодами по 30-90 дней.
  • «Овердрафт с общим лимитом». Ставка по займу и его лимиты устанавливаются индивидуально для каждого случая.
Для оформления любого пакета необходим поручитель, которым может стать как юридическое, так и физическое лицо. Но необходимо предоставление сведений о доходе в виде справки от работодателя или выписки из Налоговых органов. Для закрытия овердрафта следует также обратиться в отделение «Сбербанка» и написать соответствующее заявления. После обработки запроса услуга отключается в течение 1-3 дней. Овердрафт Можно осуществить звонок в контактный центр банка. Если в ходе телефонной беседы у оператора возникнут спорные вопросы, клиенту будет предложено посетить финансовое учреждение для уточнения информации. «Сбербанк» также предлагает своим клиентам закрыть овердрафт через мобильное приложение или личный кабинет на официальном сайте.

За что МегаФон списывает деньги без предупреждения?

Наверняка каждый хоть раз сталкивался с ситуацией, когда оператор сотовой связи не оповещает о подключении той или иной платной услуги, а в конце месяца неожиданно приходит уведомление о списании средств со счета. К сожалению, на сегодняшний день подобные уловки весьма широко распространены, так что стоит проявлять внимательность и время от времени проверять список активных сервисов при помощи мобильного приложения или звонка в центр поддержки. Однако и это не всегда помогает, как, например, в недавней ситуации с оператором «МегаФон».

Что произошло?

Неожиданно для клиентов «Сбербанка» компания «Мегафон» сообщила, что все SMS на номер 900 являются платными, причем данные условия действуют с начала 2018 года. Как следствие, абонентам стали поступать сообщения с информацией о списании долга и его сумме. Взимание средств постфактум в них аргументировано обнаруженными ранее техническими неполадками, которые только сейчас удалось устранить. Мегафон списывает деньги Заканчивается SMS вежливым напоминаем о том, что стоит пополнить баланс, чтобы оставаться на связи, а также извинениями за предоставленные неудобства. Естественно, абоненты «МегаФона» чувствуют себя обманутыми дважды: во-первых, о введении оплаты не было сообщено заранее, а во-вторых, списание средств происходит только сейчас, причем без их согласия.

Ответственность сотового оператора

До недавнего времени все без исключения абоненты были уверены в том, что информация с номера 900 предоставляется безвозмездно.
Россияне считают, что оператор связи не имел права списывать долг спустя несколько месяцев, а наличие технических неполадок — исключительно его проблема, за которую абоненты не должны расплачиваться.
Некоторые из них обратились в Роскомнадзор и Федеральную антимонопольную службу (ФАС) с требованием разобраться в данном вопросе. Кроме того, ранее выяснилось, что «МегаФон» взимает плату за звонки на городские номера телефонов. Мегафон списывает деньги

Выводы

Пока неизвестно, чем закончится эта ситуация. Точно можно сказать лишь одно — абонентам сотового оператора «МегаФон» стоит временно отказаться от использования услуги SMS-информирования «Сбербанка» при помощи отправки сообщений на короткий номер 900. Чтобы получить актуальные сведения о состоянии своего счета, лучше выбрать один из альтернативных способов — например, через личный кабинет, с помощью мобильного приложения или звонка на горячую линию.